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Kreditverkauf durch Bank vermeiden

Nicht wenige Bauherren sind in den letzten Monaten bei einer Information aufgeschreckt, dass ihre Bank den Baukredit an einen Investor verkauft habe. Ein derartiger Kreditverkauf ist gemäß der aktuellen Gesetzeslage ohne weiteres zulässig, erfolgt in der Praxis aber überwiegend bei nicht ordnungsgemäß zurückgezahlten Krediten.

Für nicht wenige Banken reicht es bereits aus, dass der Kunde mit einer einzigen Rate im Rückstand ist, um den Kredit an einen Dritten zu verkaufen. Bei den Käufern handelt es sich in der Regel um Unternehmen, die auf das Eintreiben notleidender Kredite spezialisiert sind. Diese sind wesentlich schneller als Banken bereit, Zwangsmaßnahmen zu betreiben, zumal sie nicht den guten Ruf eines kulanten Umgangs mit ihren Kunden zu verlieren haben.

Presseberichte über den Verkauf von Baukrediten haben nicht nur Verbraucher aufgeschreckt, sondern auch mehrere Banken dazu veranlasst, ihren Kreditnehmern zu garantieren, dass sie auf den Kreditverkauf verzichten. Allerdings sind nicht alle Garantien für den Kunden wirklich nützlich; Einschränkungen auf den Verzicht des Verkaufs bei rechtzeitiger Rückzahlung garantieren das ohnehin übliche Verhalten und schützen den Kunden nicht vor den Folgen einer auch nur einmaligen Zahlungsversäumnis.

Dieser Schutz besteht nur dann, wenn die Bank vorbehaltlos erklärt, auf ihr Recht, den Kredit zu verkaufen, zu verzichten. Für eine derartige vorbehaltlose Erklärung wird von einigen Banken ein Preisaufschlag berechnet, der einerseits den Kredit verteuert, andererseits dem Bauherren viel Ärger ersparen kann.

Kreditnehmer, die keinen grundsätzlichen Verzicht auf den Kreditverkauf mit ihrer Bank vereinbaren konnten, vermeiden einen solchen in den meisten Fällen durch zuverlässige und rechtzeitige Bedienung des Kredites. Sofern eine finanzielle Notlage dazu führt, dass eine Rate einmalig nicht oder nicht pünktlich zurückgezahlt werden kann, ist rechtzeitig vor der Fälligkeit ein Gespräch mit der Bank zu führen. In den meisten Fällen ist diese zu einer einmaligen Stundung bereit.

Wer nicht mit der Bank spricht, sondern einfach die Rückzahlung einer Rate aussetzt, läuft dagegen Gefahr, dass die Bank den Kredit als kritisch einstuft und verkauft.