Ideal ist für den Abschluss einer Baufinanzierung eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 %, wobei eigene Bauleistungen eingerechnet werden können. Viele Banken gewähren grundsätzlich kein Baudarlehen, wenn die geforderte Eigenkapitalquote unterschritten wird.

Die Werbung der Bausparkassen erweckt den Eindruck, dass alleine Bausparverträge zu einer günstigen Finanzierung des Bauvorhabens führen. Tatsächlich ist der Zinssatz des Bauspardarlehens im Vergleich zu anderen Angeboten recht günstig.

Wenn man sich entschieden hat, sich ein eigenes Heim zu kaufen, steht man zusätzlich oftmals vor der Entscheidung, ob man eine Eigentumswohnung oder ein Haus erwerben möchte.
Grundsätzlich bieten beide Formen von Immobilien jeweils Vor- und Nachteile, die man auf jeden Fall bei der Entscheidung berücksichtigen sollte.

Eine Baufinanzierung ist eine sehr umfangreiche Form der Finanzierung, und besteht daher in den meisten Fällen aus verschiedenen Komponenten. Dennoch kann und sollte der Aufbau der gesamten Baufinanzierung auf den jeweiligen Kunden individuell angepasst werden, damit eine optimale Finanzierung erreicht werden kann.

Auch wenn es wie schon kurz erwähnt keine festen Vorgaben gibt, wie eine Baufinanzierung aussehen muss, so hat sich in der Praxis dennoch ein bestimmtes Finanzierungsmodell durchgesetzt, welches von den meisten Kunden so oder in ähnlicher Form genutzt wird.

Im Finanzbereich gibt es inzwischen viele Produkte, die besonders im Rahmen der privaten Altersvorsorge angeboten werden. Die bekanntesten sind sicherlich Rentensparverträge, Investmentfondssparverträge und Lebensversicherungen.
Eine nicht so genutzte , aber dennoch sinnvolle Form der privaten Altersvorsorge, ist das Eigentum an Immobilien.

Die Anschaffung einer eigenen Immobilie ist in der Regel für die meisten Menschen die größte Anschaffung ihres Lebens, sowohl physisch als auch finanziell betrachtet. Für die Erfüllung des Traumes von den eigenen vier Wänden sind viele bereit, sich hoch zu verschulden und manche machen damit den größten Fehler ihres Lebens, der dann letzten Endes in einer Zwangsversteigerung endet.

Die Vorfälligkeitsentschädigung entspricht dem entgangenen Zinsgewinn einer Bank, wenn ein Darlehensnehmer sein Darlehen während der Zinsbindung vorzeitig ablöst oder in das Darlehen außerplanmäßige Sondertilgungen einbringt. Viele Darlehensnehmer verstehen nicht, dass sie ihre Schulden nicht ohne Weiteres schneller tilgen können. Nach den Auffassungen der Banken entsteht ihnen ein zu berechnender Schaden, wenn beispielsweise der im Vertrag mit dem Darlehensnehmer vereinbarte Zinssatz höher war, als die Bank ihn jetzt für ein vergleichbares Ersatzgeschäft vereinbaren kann.

Im Zusammenhang mit Baufinanzierungen müssen sich Bauherren auch mit der Thematik von Zins und Tilgung auseinandersetzen, um zu verstehen, was die verschiedenen Darlehensarten bei der Baufinanzierung bedeuten und welche Rolle das letzten Endes für den eigenen Geldbeutel spielt.

Für zukünftige Bauherren ist es in der Planungsphase des Bauvorhabens und der damit einhergehenden Vorbereitung der Finanzierung wichtig, bei der Planung der Kosten nicht nur die für den Kauf des Grundstücks und die Baukosten einzuplanen, sondern auch die dabei entstehenden Nebenkosten gewissenhaft zu kalkulieren und entsprechend zu berücksichtigen.

FAQ rund um die Baufinanzierung

Was ist der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzinssatz?

Der Nominalzinssatz bezeichnet den Nennbetrag des Darlehens. Die Höhe der Rate wird auf der Grundlage des Nominalzinssatzes plus dem jeweiligen Anfangstilgungssatz errechnet. Der Effektivzinssatz hingegen berücksichtigt einige Faktoren wie beispielweise den Zahlungszeitpunkt, die Verrechnung von Zins- und Tilgungsleistungen, die Bearbeitungsgebühren, gegebenenfalls das Disagio, die Zinsbindungsfrist oder die Vermittlungsgebühr.