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Forward Darlehen | Forwarddarlehen

Mithilfe eines Forward Darlehens können sich Bauherren schon vor Beendigung der ersten Finanzierungsrunde attraktive Zinsen sichern. Dabei muss der Kunde nicht bis zum Ende der Zinsbindung warten, er hat die Möglichkeit, wenn ein Risiko für steigende Zinsen besteht, dieses Risiko mit einem Forward Darlehen abzufedern. Das Forward Darlehen gibt es für Kredite, deren Zinsbindung in spätestens innerhalb der kommenden drei Jahre endet. Mittlerweile gibt es auch schon Anbieter, bei denen sich der Darlehensnehmer den Kredit für fünf Jahre im Voraus sichern kann.

Zinsgünstiges Forwarddarlehen

Dazu muss der Darlehensnehmer vorab klären, ob die Kündigung des Darlehens bei der bisher kreditführenden Bank auch wirklich erfolgen kann. Ist das möglich, dann kann der Darlehensnehmer bei einem neuen Kreditinstitut seiner Wahl ein Angebot für ein zinsgünstiges Forward Darlehen einholen. Für dieses Prozedere müssen bei der neuen Bank sowohl die Unterlagen des zu finanzierenden Objektes als auch alle Angaben zu den persönlichen Verhältnissen eingereicht werden.
Allerdings entstehen dabei auch Kosten, die genau zu vergleichen sind. Der Zinsaufschlag für den garantierten Zins beträgt in der Regel einen Prozentpunkt im Vergleich zum aktuellen Zinsniveau am Markt. Zusätzlich müssen auch Kosten für den Notar und das Grundbuch eingeplant werden, die ungefähr 0,5 Prozent der eingetragenen Grundschuld betragen. Für die Neubewertung des zu finanzierenden Objektes fallen im Allgemeinen nicht mehr an. Einen Hypothekenzinsen Vergleich mit günstigen Konditionen finden Sie bei Baufinanzierungsrechner.eu

Angebot genau prüfen

Viele Bauherren kennen die Möglichkeiten, die sie im Zusammenhang mit einer Umschuldung haben nicht und machen oft den Fehler, das Angebot für die Anschlussfinanzierung vom bisherigen Finanzierer einfach anzunehmen, ohne sich näher zu erkundigen. Das bedeutet aber, dass mit Sicherheit viel bares Geld verschenkt wird. Je nachdem wie hoch das Darlehen ist, das anschlussfinanziert werden muss, lassen sich durch das Vergleichen verschiedener Angebote und durch einen Wechsel der finanzierenden Bank unter Umständen einige Tausend Euro sparen. Mithilfe eines Forward Darlehens lässt sich auch eine vorzeitige Umschuldung realisieren.
Im Zusammenhang mit Baufinazierungen entstehen den Darlehensnehmern aufgrund der hohen Summen, die zu finanzieren sind, immense Kosten, sodass es sich wirklich immer lohnt, zu vergleichen, inwieweit durch eine Umschuldung oder eine günstige Anschlussfinanzierung mithilfe des Forward Darlehens, wenigstens ein Teil dieser Kosten eingespart werden kann.
Der Bauherr hat immer mehrere Möglichkeiten für eine Umschuldung. Die erste Variante wäre, dass das Darlehen zu Ende geht und es keine Probleme beim Wechsel des Finanzierers gibt. Zu beachten sind letztlich nur die Bearbeitungszeiten bei den Banken, die in solchen Fällen in der Regel zwischen vier und sechs Wochen liegen. Wird ein neuer Kreditvertrag abgeschlossen, wird auch die Grundschuld an den neuen Finanzierer abgetreten. Damit hat der Darlehensnehmer nichts weiter zu tun, das klären alter und neuer Finanzierer untereinander. Möglich sind auch eine Teilabtretung und eine Teillöschung.

Umschuldung nach Ende der Zinsbindungsfrist

Eine andere Variante ist die Umschuldung nach 10 Jahren, wenn die Zinsbindungsfrist abläuft und das Darlehen aber insgesamt über 15 oder 20 und mehr Jahre läuft. Um das niedrige Zinsniveau zu nutzen, soll das Darlehen umgeschuldet werden. Jeder Darlehensnehmer hat das Recht, nachdem 10 Jahre vergangen sind, mit einer einzuhaltenden Frist von sechs Monaten sein Darlehen komplett oder zum Teil zurückzuzahlen. Dazu muss der bestehende Darlehensvertrag bei dem bisherigen Finanzierer gekündigt werden und bei dem neuen Anbieter sind die kompletten Unterlagen entsprechend den Anforderungen einzureichen.