Anschlussfinanzierung

Am Ende der Zinsbindungsfrist ist eine Anschlussfinanzierung erforderlich, sofern nicht der gesamte Darlehensbetrag bis dahin getilgt wurde. Derartige Volltilgerdarlehen sind aber eher selten.
Die Bank unterbreitet in der Regel ein Angebot für die Anschlussfinanzierung, welches aber nicht ohne Nachverhandlung angenommen werden sollte.

Es besteht natürlich keine Pflicht für die Bank, eine Anschlussfinanzierung anzubieten; in der Praxis verweigert se diese aber nur den Kunden, welche durch Unregelmäßigkeiten bei der Rückzahlung des Darlehens aufgefallen sind.

Das Angbot der bisherigen Bank prüfen

Rechtzeitig vor dem Ende der Zinsbindungsfrist geht dem Kreditnehmer in der Regel ein Angbot für die Anschlussfinanzierung zu. Viele Banken brücksichtigen dabei zwar eine Veränderung im Zinsniveau, nicht aber die gegenüber dem Erstdarlehen deutlich geringeren Verwaltungskosten. Der Kreditnehmer ist gut beraten, das ihm von der Bank unterbreitete Angebot nachzuverhandeln, um etwas günstigere Konditionen zu erzielen. Ein zusätzliches Argument bietet ihm dabei, dass seine Bank durch die regelmäßige und termingrechte Bedienung des Darlehens sich selber über einen längeren Zeitraum von seiner Bonität überzeugen konnte.

Zusätzliche Tilgungsrrechte vereinbaren

Während inzwischen das Recht zu Sondertilgungen ebenso wie das zu einer Veränderung der Ratenhöhe fast schon als Standard bei einem Immobiliendarlehen angesehen werden kann, waren derartige Vereinbarungen vor zehn bis fünfzehn Jahren eher ungewöhnlich. Wenn die Zinsbindungsfrist des ursprünglichen Darlehens nun abläuft und der Kunde einfach das Verlängerungsangebot annimmt, verzichtet er weiterhin auf eine mögliche Flexibilität. Auf Nachfrage des Kunden gewähren nahezu alle Institute derartige Vereinbarungen, oft sogar ohne zusätzliche Kosten.

Sich auch bei anderen Banken informieren

Das Ende der Zinsbindungsfrist ist eine gute Gelegenheit, die Angebote auf dem Markt für Immobilienfinanzierungen zu vergleichen und die Bank zu wechseln, wenn das Angebot des bisherigen Finanzierers gegenüber denen der Mitbewerber ungünstiger ist. Eine andere Möglichkeit besteht darin, gegenüber der bisherigen Bank auf ein günstigeres Angebot hinzuweisen und nachzuverhandeln.

Den Darlehensbetrag reduzieren

Kein Zeitpunkt ist so ideal für eine Sondertilgung wie der Ablauf der Zinsbindungsfrist. Der Kreditnehmer kann jeden beliebigen Betrag tilgen und auf diese Weise die Entschuldung der Immobilie beschleunigen. Wichtig dafür ist natürlich, dass das benötigte Geld zum entsprechenden Zeitpunkt zur Verfügung steht. Dies kann unter anderem durch den Abschluss einer Lebensversicherung erreicht werden.

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