Bei einem Immobiliendarlehen vereinbart der Bauherr oder Käufer mit der Bank regelmäßige Rückzahlungsraten, welche aus den vereinbarten Zinsen sowie einer Tilgung bestehen. Neben diesen fest vereinbarten Raten besteht bei Kreditnehmern häufig der Wunsch, zusätzliche Zahlungen zum Zwecke der Tilgung zu leisten. Diese nicht fest vereinbarten Tilgungen werden als Sondertilgungen bezeichnet und sind immer möglich, wenn das Immobiliendarlehen in Form eines Bausparkassen-Darlehens aufgenommen wurde.

Bei der Finanzierung eines Hausbaus oder eines Immobilien-Kaufes wird üblicherweise mit der Bank eine Zinsfestschreibung für einen bestimmten Zeitraum vereinbart.

Die ursprüngliche Aufgabe der KfW bestand in der Förderung des Wiederaufbaus der deutschen Wirtschaft nach dem 2. Weltkrieg. Diesen hat sie durch vergünstigte Kredite nachhaltig unterstützt.

Der klassische Bauherr oder Immobilienkäufer hat gerade eine Familie gegründet und steht häufig kurz vor einem beruflichen Karrieresprung.

Sowohl Käufer einer gebrauchten Immobilie als auch Bauherren haben in den meisten Fällen die Wahl des Geldinstitutes, mit dem sie ihre Baufinanzierung abschließen.
In einigen Fällen ist jedoch eine örtliche Volksbank oder Sparkasse der Verkäufer einer Immobilie oder auch mit der Vermarktung von Bauvorhaben beauftragt. Andere Banken treten ebenfalls mitunter in der Doppelrolle als Finanzierer und Vermarkter auf, allerdings sehr viel seltener als regional ausgerichtete Sparkassen und Volksbanken.

Die Baufinanzierung ist ein wesentliches Element der Planung eines Hausbaus, da eine ideale Finanzierung wesentlich für die Gesamtkosten des Objekts verantwortlich ist. Das mögliche Einsparpotential bei der Finanzierung übersteigt nicht selten mögliche Kostensenkungen durch eine günstige Baufirma. Aus diesem Grund mutet es seltsam an, dass nicht wenige Hausbauer sehr sorgfältig zahlreiche Angebote dieser Unternehmen prüfen, bei der Finanzierung aber kaum Vergleiche anstellen.

Die Werbung der Bausparkassen erweckt den Eindruck, dass alleine Bausparverträge zu einer günstigen Finanzierung des Bauvorhabens führen. Tatsächlich ist der Zinssatz des Bauspardarlehens im Vergleich zu anderen Angeboten recht günstig.

Ein Grund für die Suche nach einer Baufinanzierung besteht darin, dass der zukünftige Bauher nicht weiterhin Miete zahlen, sondern im eigenen Haus wohnen möchte. In der Tat ist eine Mietzahlung verlorenes Geld, während der Ratenbetrag für die Abbezahlung des Baukredits in die eigene Vermögensschöpfung fließt.

Für Selbstständige und Freiberufler bestehen bei einer Baufinanzierung in der Regel höhere Hürden als bei abhängig beschäfigten Arbeitnehmern. Kreditinstitute gehen grundsätzlich davon aus, dass das Einkommen von Arbeitnehmern für einen längeren Zeitraum gesichert ist, während Selbstständige und Freibrufler jederzeit einen Einbruch bei ihrem Einnahmen erfahren können.

Normalerweise nimmt man als Kunde im Rahmen einer Baufinanzierung ein so genanntes Annuitätendarlehen in Anspruch. Dort wird das Hypothekendarlehen in festen monatlichen Raten, bestehend aus einem Zins- und Tilgungsanteil, bis zur Fälligkeit des Kredites zurück gezahlt.